一、非法集資
（一）非法集資的定義
非法集資是指單位或者個(gè)人未依照法定的程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物及其他利益等方式向出資人還本付息給予回報(bào)的行為。
（二）非法集資的主要特征
1、未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)。包括沒有批準(zhǔn)權(quán)限的部門批準(zhǔn)的集資以及有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準(zhǔn)的集資。
2、承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息除以貨幣形式為主外，還包括以實(shí)物形式或其他形式。
3、向社會(huì)不特定對(duì)象即社會(huì)公眾籌集資金。
4、以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。
（三）非法集資的主要表現(xiàn)形式
非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類。主要表現(xiàn)有以下幾種形式：
1、借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。
2、以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資。
3、通過認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資。
4、通過會(huì)員卡、會(huì)員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資。
5、以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家聯(lián)盟與"快速積分法"等方式進(jìn)行非法集資。
6、利用民間"會(huì)"、"社"等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集資。
7、利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的"虛擬"產(chǎn)品，如"電子商鋪"、"電子百貨"投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進(jìn)行非法集資。
8、對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過出售其份額和處置權(quán)進(jìn)行非法集資。
9、以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進(jìn)行非法集資。
10、利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資。
11、利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資。
12、利用"電子黃金投資"形式進(jìn)行非法集資。
（四）非法集資的社會(huì)危害
非法集資活動(dòng)具有很大的社會(huì)危害性。
1、非法集資使參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。非法集資犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴(yán)重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無歸。
2、非法集資嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，極易引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。
3、非法集資容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定，嚴(yán)重影響社會(huì)和諧。非法集資往往集資規(guī)模大、人員多，資金兌付比例低，處置難度大，容易引發(fā)大量社會(huì)治安問題，嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定。
（五）保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資特點(diǎn)
保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資主要表現(xiàn)為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工作人員或代理人利用職務(wù)便利或公司管理漏洞，假借銷售保險(xiǎn)名義、制售虛假保險(xiǎn)單證或理財(cái)協(xié)議，向社會(huì)公眾給予或承諾給予高額回報(bào)并非法吸收資金。保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資的特點(diǎn)主要有：一是利用職務(wù)便利。部分涉案人為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工作人員甚至是高管人員，在當(dāng)?shù)赜幸欢ㄉ鐣?huì)人脈或知名度，利用管理或職務(wù)便利獲得消費(fèi)者信任；部分涉案人為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代理人，熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程并長期接觸客戶，客戶較為信任。二是假借銷售保險(xiǎn)名義。涉案人虛構(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，或者在原有保險(xiǎn)產(chǎn)品基礎(chǔ)上承諾額外利益，或者與消費(fèi)者簽訂所謂的“理財(cái)協(xié)議”，吸收資金。三是高額利息誘導(dǎo)。涉案人采取先支付利息、到期支付本金或繼續(xù)滾存的方式，給予或者承諾給予消費(fèi)者高額回報(bào)。四是偽造單證印鑒。涉案人出具假保單，并在自購收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。
（六）保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資的防范要點(diǎn)
非法集資涉及金額高、涉及面廣、危害性大，需要全社會(huì)一齊努力，共同預(yù)防，堅(jiān)決打擊。保險(xiǎn)消費(fèi)者要提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和能力，在消費(fèi)過程中力爭做到“兩查兩配合”，即“查產(chǎn)品、查單證，配合做好繳費(fèi)，配合做好回訪”。“查產(chǎn)品”就是買保險(xiǎn)時(shí)通過網(wǎng)上查證（中國保監(jiān)會(huì)、中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)以及保險(xiǎn)公司網(wǎng)站），或者致電保險(xiǎn)公司客服人員等方式核實(shí)所購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的真假，不要相信高息“保險(xiǎn)”，也不要受“先返息”之類的誘惑。“查單證”就是交費(fèi)后要求銷售人員及時(shí)提供正式保單和保費(fèi)發(fā)票，并認(rèn)真鑒別保險(xiǎn)單證的真?zhèn)危赫姹紊嫌斜ｋU(xiǎn)公司印章且為電腦打印，不應(yīng)有人為改動(dòng)、手寫的地方。“配合做好繳費(fèi)”就是消費(fèi)者所交保費(fèi)超過1000 元時(shí)，應(yīng)選擇銀行轉(zhuǎn)賬方式或者到保險(xiǎn)公司營業(yè)場(chǎng)所繳納，不要隨意將現(xiàn)金交給公司人員?！芭浜献龊没卦L”就是購買分紅、萬能、投連等新型保險(xiǎn)產(chǎn)品后，積極配合公司回訪，確保利益不受損害，如果購買上述保險(xiǎn)產(chǎn)品未接到回訪，或者發(fā)現(xiàn)從業(yè)人員存在非法集資嫌疑的，可以通過網(wǎng)絡(luò)、電話、信件等方式向保險(xiǎn)監(jiān)管部門進(jìn)行舉報(bào)反映。
（七）如果實(shí)在無法判斷是否是非法集資我們應(yīng)當(dāng)注意什么？
1、對(duì)照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報(bào)率是否過高，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報(bào)很可能就是投資陷阱。我國規(guī)定，超過國家規(guī)定貸款利率4倍以上的不受法律保護(hù)，可作為判斷回報(bào)是否過高的參考。天上不會(huì)掉餡餅，高收益和高風(fēng)險(xiǎn)是并存的，犯罪分子的目的是騙取錢財(cái)。一個(gè)企業(yè)正常的年利潤一般不會(huì)超過20%，超高利投資回報(bào)分配不可能維持太久。其中必有非法詐騙行為。"快速致富"、"高回報(bào)、零風(fēng)險(xiǎn)"極有可能是"請(qǐng)君入甕"的投資陷阱。廣大投資者和居民一定要增強(qiáng)分辨能力，擋住利益的誘惑，切莫貪圖高麗，參與非法集資活動(dòng)，不要相信"免費(fèi)的午餐"。
2、通過政府網(wǎng)站，查詢相關(guān)企業(yè)是不是經(jīng)過國家批準(zhǔn)的合法的上市公司、是不是可以發(fā)行公司股票、債券、國家規(guī)定的股權(quán)交易場(chǎng)所等，如果不具備發(fā)行、銷售股票、出售金融產(chǎn)品以及開展存貸款業(yè)務(wù)的主體資格，就涉嫌非法集資。如不法分子以"證券投資咨詢公司"、"產(chǎn)權(quán)經(jīng)紀(jì)公司"等為名，推銷所謂即將在境內(nèi)外證券市場(chǎng)上市的股票，可通過政府網(wǎng)站查閱是否已經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行等。
3、通過查詢工商登記資料，查明相關(guān)企業(yè)是否是經(jīng)過法定注冊(cè)的合法企業(yè)，是否辦理了稅務(wù)登記等。如果主體身份不合法、不真實(shí)，則有欺詐嫌疑。?
4、一些影響較大的非法集資犯罪，相關(guān)媒體多會(huì)進(jìn)行報(bào)道，要通過媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源，搜索查詢相關(guān)企業(yè)違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯。
5、對(duì)親朋好友低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資建議和反復(fù)勸說，要多與懂行的朋友和專業(yè)人士仔細(xì)善良、審慎決策，防止成為其發(fā)展下線的目標(biāo)。
6、如果實(shí)在無法判斷是否是非法集資，除上面談到的應(yīng)當(dāng)提高警惕，盡量避免上當(dāng)受騙外，社會(huì)公眾可以向有關(guān)部門進(jìn)行咨詢，待了解詳情后再作決定。切不可抱有僥幸心理，盲目投資。
（八）參與非法集資形成的風(fēng)險(xiǎn)及損失承擔(dān)
根據(jù)我國法律法規(guī)，因參與非法集資活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，而所形成的債務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法集資活動(dòng)的國有銀行和其他金融機(jī)構(gòu)以及其他任何單位。債權(quán)債務(wù)清理清退后，有剩余非法財(cái)物的，予以沒收，就地上繳中央金庫。經(jīng)人民法院執(zhí)行，集資者仍不能清退集資款的，應(yīng)由參與者自行承擔(dān)損失。在取締非法集資活動(dòng)的過程中，地方政府只負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)工作。這意味著一旦社會(huì)公眾參與非法集資，參與者利益不受法律保護(hù)。
二、防范打擊非法集資暨預(yù)防案件風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)法律法規(guī)
《防范和處置非法集資條例》-中華人民共和國國務(wù)院令第 737 號(hào)
《關(guān)于辦理非法集資刑事案件若干問題的意見》-高檢會(huì)〔2019〕2 號(hào)
《處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議制度》-國函〔2007〕4 號(hào)
《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》
《中華人民共和國刑法》
